대출 갈아타기 계산기
지금 대출과 새 대출을 넣으면 수수료를 빼고도 이득인지 알려 드립니다.
아끼는 돈은 이자 차이에서 중도상환수수료·부대비용을 뺀 금액입니다.
2025. 1. 13. 개편 기준 · 금융소비자보호법 (중도상환수수료는 대출일부터 3년 안) · 금융위원회 중도상환수수료 개편 (2025. 1. 13. 시행) · 업데이트
갈아타면 실제로 아끼는 돈
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- 월 상환액 (지금 → 새)
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- 매달 차이
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- 남은 이자 (지금 그대로)
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- 이자 합계 (새 대출)
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- 줄어드는 이자
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- 중도상환수수료
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- 부대비용
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- 본전 뽑는 달
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월 단위로 센 참고값입니다. 실제 이자·수수료는 금융사 계산(일 단위, 상품 조건)과 다를 수 있습니다.
결과가 이상한가요?
어떻게 계산했나요
2025. 1. 13. 개편 기준 · 금융소비자보호법 (중도상환수수료는 대출일부터 3년 안) · 금융위원회 중도상환수수료 개편 (2025. 1. 13. 시행)
- 상환액·이자: 연 금리 ÷ 12 를 매달 잔액에 붙임 (대출 이자 계산기와 같은 계산). 원리금균등·원금균등·만기일시
- 중도상환수수료 = 잔액 × 수수료율 × (수수료 기간 − 지난 기간) ÷ 수수료 기간, 원 단위 버림 — 은행 대부분의 잔존기간 비례 방식. 금융사·상품마다 다름
- 실제로 아끼는 돈 = 지금 대출 남은 이자 − 새 대출 이자 합계 − 중도상환수수료 − 부대비용
- 본전 뽑는 달 = 달마다 (지금 대출 그달 이자 − 새 대출 그달 이자)를 쌓아 비용을 넘는 첫 달. 결국 손해면 표시하지 않음
- 갈아탈 만한 금리 = 실제로 아끼는 돈이 0 이상이 되는 가장 높은 새 금리 (0.01%p 단위)
- 중도상환수수료는 금융소비자보호법상 원칙적으로 금지되고, 대출일부터 3년 안에 갚을 때만 받을 수 있습니다
- 2025. 1. 13. 이후 새 계약은 실비용 안에서만 받습니다. 은행권 평균(고정): 주담대 1.43% → 0.56%, 신용대출 0.95% → 0.12% (금융위원회 2025. 1. 9. 보도). 금융회사는 해마다 다시 산정해 금융협회에 공시
자주 묻는 질문
대출을 갈아타면 얼마나 아끼나요?
지금 대출을 남은 기간 그대로 갚을 때의 이자에서 새 대출 이자를 빼고, 중도상환수수료와 새 대출 부대비용(인지세·감정료 등)을 다시 뺀 것이 실제로 아끼는 돈입니다.
중도상환수수료는 어떻게 계산하나요?
은행 대부분은 갚는 잔액 × 수수료율 × (수수료 기간 − 지난 기간) ÷ 수수료 기간으로 셉니다. 금융소비자보호법상 대출일부터 3년 안에 갚을 때만 받을 수 있어, 3년이 지나면 수수료가 없습니다. 2025년 1월 13일 이후 새로 맺은 계약은 실제 드는 비용 안에서만 받도록 바뀌어 은행 주담대(고정) 평균이 1.43% 에서 0.56% 로 낮아졌습니다(금융위원회). 그 전 계약은 약정한 율 그대로이니 약정서를 확인하세요.
월 상환액이 줄었는데 왜 손해로 나오나요?
새 대출 기간이 더 길면 매달 내는 돈은 줄어도 이자를 내는 달이 늘어 이자 합계가 커질 수 있습니다. 기간을 지금 대출의 남은 기간과 같게 놓고 견주어 보세요.
본전은 언제 뽑나요?
달마다 줄어든 이자를 쌓아 수수료와 부대비용을 넘는 달입니다. 그 전에 다시 갈아타거나 다 갚으면 손해일 수 있습니다.